Вы много прочитали и слышали о финансовом планировании семейного бюджета и уже подготовились морально к тому, что Вам придется начать эти расчеты? Если Вы не знаете, с чего начать, то мы предлагаем Вам стадартный план семейного бюджета. Главное - определитесь с целями - ведь это очень увлекательное и мотивирующее занятие!
Разработка финансового плана молодой семьи - пример с вложением средств в фонды и депозиты.
Достояние
|
Фонд
КУА «АРТ-Капитал»
|
Количество
сертификатов
|
Сумма
покупки, грн
|
Доход,
грн (*за два
месяца, * * за один месяц)
|
|
Сбалансированный
фонд «Паритет»
|
4
|
4648,20
|
1024,12*
|
|
Фонд
акций «Альтернатива»
|
2
|
4557,72
|
1549,92*
|
|
Фонд
акций «Альтернатива»
|
17
|
36550
|
15
364,94**
|
|
ПИФН
|
2
|
37100
|
7039,54**
|
|
Сбалансированный
фонд «Паритет»
|
1
|
1212,98
|
205,1**
|
|
Дивидендный
фонд «АнтиБанк»
|
4
|
3988,16
|
769,08**
|
|
Всего
|
30
|
88
057,06
|
25
852,7*
|
Обязательства
Потребительский кредит — 2 тыс. грн
Доходы
| |
грн в месяц |
+ Зарплата Алексея
+ Зарплата Оксаны |
10100
5555 |
Расходы
| |
грн в месяц |
— квартплата
— питание
— одежда
— отдых
— мобильная связь, интернет
— подарки и развлечения
— медицинское обслуживание
— спорт, фитнес, салон красоты, баня
— расходы на транспорт и такси
— платеж по кредиту (бытовая техника)
— книги/пресса |
1400
4000
1000
1000
200
500
100
2000
400
380
10 |
Цели
1 сформировать инвестиционный портфель
2 купить квартиру в Киеве, $200 тыс.
3 купить автомобиль, $30 тыс.
4 купить ноутбук, $1 тыс.
5 отдохнуть за границей, $1 тыс.
6 создать стратегию семейного бюджета
Один мудрый человек сказал: «Чем больше времени мы тратим на
планирование, тем больше свободного времени появляется». Это в полной
мере относится и к личным финансам. Алексей и Оксана, похоже, осознали
эту мудрость, так как главной целью ставят перед собой грамотную
организацию финансового будущего семьи и уже начали инвестировать
деньги в такой доступный и доходный инструмент, как инвестиционные
сертификаты. Я предложила бы дифференцировать компании по управлению
активами для снижения рисков и продолжать действовать в этом
направлении.
Доходы у молодой семьи устойчивые, выше среднего, но тем не менее
расходы тоже растут. У ребят нет ликвидного резервного фонда на
экстренный случай, будущие покупки не планируются. Именно поэтому
возникает необходимость брать потребительские кредиты даже на вещи,
которые они без труда могут купить.
Для реализации задуманного Алексею и Оксане придется постараться и
кое-чем пожертвовать. Возьму на себя смелость несколько сократить
расходы.
|
Расходы (семья)
|
грн в месяц
|
|
Квартплата
|
1400
|
|
Питание
семьи
|
3000
|
|
Одежда
|
800
|
|
Отдых
|
700
|
|
Мобильная
связь, интернет
|
200
|
|
Подарки
и
развлечения
|
500
|
|
Медицинское
обслуживание
|
100
|
|
Спорт, фитнес,
салон красоты,баня
|
1500
|
|
Расходы
на
транспорт
|
400
|
|
Платеж
по
кредиту
|
380
|
|
Книги/
пресса
|
10
|
|
Итого
|
8990
|
Такая корректировка позволит высвободить дополнительно 2000 грн для
ежемесячного инвестирования, а следовательно, приблизить исполнение
столь дорогой мечты, как жилье. В результате сумма инвестирования
составит 6665 грн в месяц.
Действуя согласно финансовому плану, через пять лет 13 тыс. грн,
накопленных в кредитном союзе, и 137 тыс. грн, полученных после продажи
инвестиционных сертификатов, позволят купить автомобиль стоимостью 150
тыс. грн. Но покупка автомобиля повлечет за собой дополнительные
ежемесячные расходы в размере не менее 1,5 тыс. грн, что может
губительно сказаться на семейном бюджете. Потому я рекомендую Алексею и
Оксане подумать о собственном бизнесе, который позволит увеличить
доходы семьи, и вместо покупки авто инвестировать деньги в собственное
дело. С увеличением доходов досрочное погашение кредита на квартиру
станет реальностью, а приобретение автомобиля принесет радость.
Меньше миллиона — это деньги. Больше миллиона — это финансы. Больше миллиарда — это дефицит. Желаю успеха вам и вашим финансам!
| Год |
Сумма ежемесячного инвестирования, грн |
Инструмент |
Цель |
Сумма накопления к концу года, грн |
Реализация целей в конце года |
| 1-й |
665 |
Депозит с пополнением и капитализацией |
Резервный фонд + накопления на реализацию небольших целей |
7847,5 |
|
| |
6000 |
ПИФы |
Накопления на приобретение квартиры и формирование инвестиционного портфеля |
238 800 (с ранее приобретенными) |
Сняв с банковского депозита часть денег, покупают ноутбук |
| |
2500 (раз в
квартал) |
Депозит с пополнением в КС, вклад застраховать! |
Накопление инвестиционных средств |
11 134,49 |
Кредит выплачен. Сумма инвестирования увеличивается на 380 грн/мес. |
| 2-й |
1045 |
Депозит с пополнением и капитализацией |
Резервный фонд + накопления на реализацию небольших целей |
21 350,67 |
Сняв 10 тыс. с банковского депозита, ребята могут отдохнуть за границей |
| |
6000 |
ПИФы |
Накопления на приобретение квартиры и формирование инвестиционного портфеля |
413 520 |
Теоретически Алексей и Оксана могут позволить себе
взять в кредит собственное жилье, но есть смысл подождать еще год,
чтобы увеличить размер капитала. Это позволит снизить необходимую сумму
кредита и ежемесячные выплаты по нему |
| |
2500 (раз в
квартал) |
Депозит с пополнением в КС. Вклад застраховать! |
Накопление инвестиционных средств |
218 08,76 |
| 3-й |
1045 |
Депозит с пополнением и капитализацией |
Резервный фонд + накопления на реализацию небольших целей |
25 186,49 |
Инвестсертификаты на сумму $104 тыс. продаются. Кредит
на квартиру на 30 лет. Первоначальный взнос $100 тыс. Оформление
кредита + страховка $4 тыс. Способ погашения — классический. Смотрим,
чтобы не было штрафных санкций за досрочное погашение кредита, так как
это будет нашей целью. Ежемесячные платежи по такому кредиту первый год
в среднем составят $1260 |
| |
6000 |
ПИФы |
Накопления на приобретение квартиры и формирование инвестиционного портфеля |
635 802 |
| |
2500 (раз в
квартал) |
Депозит с пополнением в КС. Вклад застраховать! |
Накопление инвестиционных средств |
34 491,54 |
На 30 тыс. грн из кредитного союза пополняем банковский депозит |
| 4-й |
55 186,49
(разово) |
Банковский депозит с капитализацией и выплатой процентов в конце срока |
Минимально необходимый резервный фонд на экстренный случай |
60 964,70 |
|
| |
2500 (раз в
квартал) |
ПИФы |
Формирование инвестиционного портфеля |
165 145,2 |
Деньги из КС — 5 тыс. грн инвестируем в ПИФы |
| |
745 |
Депозит в КС. Вклад застраховать! |
Накопление средств на инвестирование |
8970,7 |
Выплаты по кредиту за квартиру в следующем году составят $1230 |
| 5-й |
60 964,7
(разово) |
Банковский депозит в размере с капитализацией и выплатой процентов в конце срока |
Минимально необходимый резервный фонд на экстренный случай |
67 347,73 |
|
| |
2500 (раз в
квартал) |
ПИФы |
Формирование инвестиционного портфеля |
238 508,25 |
|
| |
895 |
Депозит в КС. Вклад застраховать! |
Накопление средств на инвестирование |
13 717,31 |
|
Для того, чтобы применить полученные знания и посчитать бюджет своей семьи, - зарегистрируйтесь на http://homemoney.com.ua и заведите свой бюджет! Вы также сможете открыть доступ к онлайн-расчетов для членов своей семьи.
Успехов!
Источник: http://www.alchemyfinances.com