В Украинепостепенно возрождается кредитование недвижимости. Новостей от государства поповоду кредитования пока не поступает, зато банки меняют ставки, входят ивыходят из отдельных сегментов рынка – и, несмотря на малочисленностьбанковских учреждений, готовых предоставить ипотечное кредитование, становитсяочевидным все более прощупывание ими "кредитной почвы".
Рынок вторичного жилья
Средниеставки по долгосрочной (от 15 лет) ипотеке-«вторичке» последние три месяцапонемногу падают, вплоть до снижения в один процентный пункт. Ставки покредитованию «вторички» сроком 10 лет незначительно колеблются в обе стороны. Авот ставки по краткосрочным (5 лет) кредитам на «вторичку», напротив, последниетри месяца постепенно возрастают. В итоге средние ставки кредитования«вторички» на все сроки от 5 до 20 лет пришли к почти идентичным величинам –диапазон 26,7%-27,3%. Тогда как средние реальные ставки по сроку в один год«ушли в отрыв» от прочих сроков: почти 29%.
Причинупадения ставок на кредиты сроком от 15 лет нетрудно вычислить. При нынешнихставках и стоимости столичной и облцентровой недвижимости аннуитетныеежемесячные выплаты при сроке 10 лет и сроке 20 лет отличаются друг от друга неболее чем на 10% (скажем, 1500 долларов в месяц против 1400 – это при цененедвижимости $ 100 000, авансе 30%, ставке 25% годовых). А при таких числовыхмасштабах ежемесячный выигрыш в размере платежа для редких семей окажетсярешающим – то есть повышенная долгосрочность кредита теряет смысл.
Какие минимальные средства необходимы, допустим, для покупки квартиры вкредит на вторичном рынке стоимостью $ 60 000?
Типы расходов* Суммы, $* Пояснения
Необходимоиметь до начала кредитования* $ 20 000* Минимальный аванс 30%, одноразоваякомиссия 1,5%. А также госпошлина 1%, взнос в Пенсионный фонд 1%, услугинотариуса около $70, страховые выплаты на первый год – около $170.
Ежемесячныевыплаты* $ 1 000* При сроках 10, 15, 20 лет, аннуитет.
Ежегодныевыплаты* $ 100-150* Страховые выплаты (кроме последних двух-трех лет, когда онисоставят $50-100 в год).
В итоге,взяв гривневый кредит на cумму, эквивалентную $ 42 000, под 26% годовых,заемщик за 10 лет переплачивает банку и страховикам почти на $ 80 000 долларовбольше (проценты составят $ 76 000, одноразовые расходы – $ 2 000, страховки –$ 1 300).
Рынок первичного жилья
Что жекасается ипотеки-«первички», то средние реальные ставки шести кредитующихбанков испытали за три месяца следующие колебания. За зимние месяцы средниеставки по всем срокам серьезно упали: на 1-1,7 процентного пункта. После этогов конце февраля – начале марта долгосрочное кредитование (от 15 лет) началоснова дорожать, вплоть до повышения в один процентный пункт. Аипотека-«первичка» сроками 5 и 10 лет пока закрепилась на тех же «уменьшенных»числах средних ставок. В результате средние реальные ставки по всем срокамостаются почти равными (таковыми они были и три месяца назад, но с большимичислами); нынешний их диапазон: 21,2-22,2% годовых.
Как видим,«первичка» имеет обратную ситуацию относительно «вторички» – здесь дешевеют какраз долгосрочные кредиты. Причина – меньшие процентные ставки. Под 18-20%годовых объект стоимостью $ 100 000 при 30% авансе на 10 лет и 20 лет требуетежемесячных платежей, которые отличаются уже на 20% (1100 долларов в месяцпротив 1350 – что уже может быть решающей разницей для иных семей илириэлторов-трейдеров).
Картина рынка ипотечногокредитования физлиц (по даннымкомпании «Простобанк Консалтинг», состоянием на 15 марта 2010 года):
Вторичныйрынок жилья
Обращатьсяза кредитованием для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости можно вдесять финучреждений из числа 50 лидеров по активам. Кроме того, «вторичку»кредитуют банки не из числа 50 лидеров по активам.
Первичныйрынок жилья
Первичныйрынок жилья кредитуют шесть финучреждений из числа 50 лидеров. При этом четыребанка предлагают кредиты на покупку квартир только в конкретных строящихсяобъектах в Киеве и пригородах столицы, и еще два финучреждения не имеютограничений по объектам кредитования на первичном рынке недвижимости. Помимотого, «первичку» в любом регионе кредитует Банк Кипра (ставки те же, что и прикредитовании вторички тем же учреждением).
Ремонт вкредит
Продукт«Ремонт в кредит» предлагает только ПроКредит Банк под 47,39% и 45,39% реальныхгодовых (во втором случае по программе «ПроРемонт Эко» по условиям нужноустанавливать пластиковые окна) с авансом от 25% и сроком до 2 лет (максимальновозможная сумма кредита 100 000 гривен, поручительство обязательно).
Таковыальтернативы ипотечного рынка. Для того чтобы оценить целесообразность такойпокупки для вас, рекомендуем воспользоваться домашней бухгалтерией онлайн. Посчитать
Источник: www.ricardo.com.ua